OPINION. Le 11 mars, les régulateurs californiens ont déclaré la faillite de la Silicon Valley Bank (SVB), qui était la 16e banque américaine avec 212 milliards de dollars d'actifs ; un événement qui s'apparente à la deuxième plus grande faillite de l'histoire des États-Unis (après la Washington Mutual Bank, qui a fait faillite en 2008) d'après l'Associated Press. Après la SVB, les autorités de régulation américaines ont fermé la Signature Bank, qui gérait des cryptomonnaies et faisait partie des 30 premières banques américaines avec 110 milliards de dollars d'actifs. Quelles en sont les raisons ? Peut-on craindre d'autres faillites au sein du système bancaire américain ? Par Timur Turlov, PDG de Freedom Holding Corp
Une faillite de la SVB inévitable ? Les banques ont été confrontées à un affolement, déclenchée par les inquiétudes des clients qui craignaient que la banque ne perde trop d'argent en raison de la dépréciation de son portefeuille d'actions.
La direction de la banque n'a pas commis d'erreurs fondamentales en termes de gestion de portefeuille. La banque a investi dans des instruments fiables et a essayé d'éviter les risques. La plupart des actifs ont été placés dans des actions liquides, principalement des obligations. Le rendement du portefeuille, composé d'instruments d'une durée allant jusqu'à 10 ans, était de 1 à 2 % par an.
Vers la durabilité du système bancaire américain Les faillites des banques américaines sont une conséquence directe de l'augmentation du taux d'intérêt de référence. Imaginer une crise déflationniste classique, une crise de faillites bancaires en chaîne, dans le cadre de l'architecture actuelle du système monétaire mondial en général, est impossible.
Les problèmes qui émergent actuellement dans le système financier américain entraveront l'inflation. La Fed donnera aux banques un accès illimité à la liquidité, en particulier des émissions seront faites pour racheter les actifs des banques qui font face à des retraits de déposants.
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